「セミリタイアしたいけど、いくら必要なの？」「どんな計画を立てればいいの？」——そう思いながらも、なかなか一歩が踏み出せない方は多いのではないでしょうか。
私は現在44歳の会社員です。3年以上FX副業を続けながら、2030年のセミリタイアを目標に資金計画を進めています。この記事では、私の実体験をもとに「セミリタイアに必要な資金の計算方法」から「FX副業を絡めた具体的な計画の立て方」まで、順を追って解説します。
「もう遅いかも」と感じている40代の方にこそ読んでほしい内容です。
1. セミリタイアとは？完全リタイアとの違い
セミリタイアとは、完全に仕事を辞めるのではなく、会社員という働き方を卒業して「自分のペースで働く状態」に移行することです。完全リタイアとの最大の違いは「収入ゼロではない」という点です。
週3日だけ働く、副業収入だけで生活する、好きな仕事だけ請け負う——こうした働き方がセミリタイアにあたります。完全リタイアは全資産の取り崩しが前提ですが、セミリタイアは「少しでも稼ぎ続ける」ことで必要資金を大幅に減らせるのがメリットです。
私がセミリタイアを選んだ理由もここにあります。FXで月に数万円でも稼ぎ続けられれば、貯蓄を削るスピードが格段に落ちます。
2. セミリタイアにいくら必要？資金計算のやり方
「いくら貯めればセミリタイアできるの？」という問いに対して、正解は人によって違います。自分の生活費をもとに逆算するのが基本です。
2-1. 毎月の生活費から逆算する
計算式はシンプルです。
【必要資産額】＝（月の生活費 ー 月の副収入）× 12ヶ月 × 想定年数
生活費が月20万円、FX副業で月5万円を稼ぐとすると、月の持ち出しは15万円です。これを30年分確保しようとすると「15万 × 12 × 30 ＝ 5,400万円」が目安になります。副収入があるだけで、必要額が大幅に下がることがわかります。
2-2. 独身 vs 4人家族で必要額はこんなに違う
家族構成によって必要資金は大きく変わります。独身の場合、生活費の目安は月15〜20万円程度です。4人家族の場合は月30〜40万円程度が一般的で、子どもの教育費も含めると、さらに上振れします。
私は独身のため、比較的ハードルが低い状況です。FX副業で月5万円を維持できれば、5,000万円以下でのセミリタイアも現実的な数字になってきます。
2-3. 資金計算で見落としがちな3つのコスト
資金計算で忘れやすいのが、会社員を辞めた後に発生するコストです。以下の3点は必ず計算に含めてください。
| コスト | 目安 |
|---|---|
| 健康保険・国民年金 | 年間約60〜80万円（全額自己負担） |
| 税金（雑所得・事業所得） | 確定申告が必要になる |
| 突発的な出費（医療費・家電など） | 年間50万円程度の余裕を持つ |
これらを含めて計算することが、計画を失敗させないポイントです。
3. 44歳からのセミリタイア計画｜2030年を目標にした私の実例
「44歳からでは遅い」と思う方もいるかもしれませんが、決してそんなことはありません。ここからは私自身の計画を公開します。
3-1. 現状把握（資産・収入・支出）
セミリタイア計画の第一歩は「現状の数字を正確に把握すること」です。私が実際に行った棚卸しは以下の3点です。
- 総資産：預貯金・投資・iDeCoなどすべてリストアップ
- 月収：給与手取り＋FX副業収入の平均を算出
- 月支出：固定費・変動費を分けて把握
「なんとなく大丈夫だろう」という感覚ではなく、数字で見ることで初めて計画が現実的になります。
3-2. FX副業を組み込んだ資産形成プラン
私のFXトレードスタイルは「ちきトレ」と呼んでいます。1分足のEMA9を使ったコントラリアン手法で、小さな利益を積み重ねるやり方です。派手な一発逆転ではなく、月に安定した利益を出すことを最優先にしています。
この手法を3年以上続けた結果、毎月収益を出せる月が大幅に増えました。FX副業の月収を給与に上乗せして、すべて資産形成に回すのが私の基本戦略です。
3-3. 会社員を続けながら副収入を積み上げる戦略
セミリタイアを目指すうえで、「今すぐ会社を辞める」必要はありません。むしろ会社員でいる間が、最も資産を積み上げやすい時期です。社会保険は会社が半分負担してくれ、安定した給与が入り続けます。
私の戦略は「会社員として稼ぎながらFX副業で月3〜5万円を上乗せし、2030年まで資産を最大化してからセミリタイアに移行する」というものです。今の安定を手放さずにリスクヘッジしながら計画を進められるのが、この戦略の強みです。
4. セミリタイア計画でよくある失敗と後悔
セミリタイアを目指した人が後悔するパターンは、ある程度共通しています。私自身も計画段階で危うくはまりそうだったものをまとめました。
4-1. 資金が足りず結局フルタイム復帰
「まあ何とかなるだろう」で退職したものの、生活費が想定より多くかかり、数年で貯蓄が底をついてしまうケースです。医療費や保険料など「会社員のときは気にしなかったコスト」が意外と大きいため、計算は常に「余裕を見て多めに」が鉄則です。
4-2. 収入源が1つで不安定
FX1本に頼っていると、相場の状況次第で収入がゼロになる月もあります。ブログや他の副業など、収入の柱を複数持つことが安心感につながります。私がブログを始めた理由のひとつもここにあります。FXで稼ぎながらブログでも収益化できれば、セミリタイア後の生活が格段に安定します。
4-3. 出口戦略を考えていなかった
「いつ会社を辞めるか」「辞めた後どう過ごすか」が曖昧なまま計画を進めると、いざというとき踏み出せません。「2030年までに目標資産額到達 → セミリタイア宣言」という明確なゴールを設定することで、逆算して今やるべきことが見えてきます。
5. セミリタイアを成功させる3ステップのロードマップ
最後に、私が実践している3ステップのロードマップを紹介します。
5-1. まず副業で月3万円を安定させる
「月100万円稼ぐ」より「月3万円を安定して稼ぐ」ほうがずっと難しく、価値があります。FXでも何でも、まずは小さくても安定した副収入を作ることが最初のゴールです。私はこれに約4年かかりました。焦らず地道に積み上げていきましょう。
5-2. 生活費の見直しと貯蓄率アップ
収入を増やすと同時に、支出の最適化も並行して行います。固定費（サブスク・保険・通信費）を見直すだけで月数万円の節約になることも少なくありません。貯蓄率を上げることが、資産形成スピードを最も高める方法です。
5-3. 目標資産額に到達したら実行する
計画を立てたら、目標数値を明確にして「その数字に到達したら動く」と決めておきます。感覚ではなく数字で判断することで、迷いがなくなります。私は毎月末に資産推移を確認し、2030年目標に向けて進捗を管理しています。
まとめ｜セミリタイア計画は「今すぐ」作るのが正解
セミリタイアを実現するために必要なのは、難しいテクニックではありません。「現状把握 → 必要資金の計算 → 副業で収入源を作る → 出口戦略を決める」というシンプルな手順を踏むだけです。
44歳の私が今から計画しているように、遅すぎることはありません。大切なのは「今日から始めること」です。この記事が、あなたのセミリタイア計画の第一歩になれば嬉しいです。
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